Mua nhà ở Hoa Kỳ thường là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất trong cuộc đời của nhiều người. Để mua được ngôi nhà mơ ước, hầu hết chúng ta đều phải vay tiền ngân hàng hoặc các tổ chức cho vay. Tuy nhiên, để được chấp thuận cho vay với các điều khoản ưu đãi và lãi suất hợp lý, điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu cách cải thiện điểm tín dụng của bạn khi cân nhắc mua nhà ở Hoa Kỳ.
MỤC LỤC NỘI DUNG
Điểm tín dụng ảnh hưởng đến vay mua nhà ở Mỹ như thế nào?
Điểm tín dụng (FICO score) là hệ thống tính điểm tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Điểm tín dụng được tính dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử thanh toán, tỷ lệ nợ và hạn mức tín dụng, lịch sử tín dụng, loại tín dụng và số lần kiểm tra tín dụng gần đây.
Điểm tín dụng ảnh hưởng tới khả năng vay như thế nào?
Điểm tín dụng cao thường cho thấy bạn có một lịch sử tín dụng tốt và có khả năng thanh toán nợ đúng hẹn. Điều này đồng nghĩa với khả năng vay tiền dễ dàng và lãi suất thấp hơn. Khi bạn quyết định mua nhà ở Mỹ, điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các khía cạnh quan trọng của quá trình mua nhà, bao gồm:
Phê duyệt khoản vay
Các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xác định xem bạn có đủ khả năng vay tiền để mua nhà hay không. Điểm tín dụng thấp có thể gây khó khăn cho việc được chấp thuận cho vay hoặc bạn phải trả lãi suất cao hơn.
Lãi suất cho vay
Điểm tín dụng của bạn cũng ảnh hưởng đến lãi suất phải trả cho khoản vay mua nhà. Những người có điểm tín dụng cao thường được đề nghị mức lãi suất thấp hơn.
Số tiền vay
Điểm tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến việc phê duyệt vay mà còn có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể vay. Người có điểm tín dụng cao có thể được cấp hạn mức vay lớn hơn do sự tin tưởng của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vào khả năng trả nợ của họ. Ngược lại, người có điểm tín dụng thấp có thể bị giới hạn về số tiền mà họ có thể vay.
Trên thực tế là không phải ai cũng có điểm tín dụng tốt. Dưới đây là một số cách bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm tín dụng của mình khi vay mua nhà ở Mỹ.
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn khi mua nhà ở Hoa Kỳ
Để cải thiện điểm tín dụng, bạn phải tuân thủ các nguyên tắc quản lý tài chính thông minh và thực hiện các bước cụ thể để tạo hồ sơ tín dụng tích cực. Dưới đây là những cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn:
Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Bước đầu tiên để cải thiện điểm tín dụng của bạn là kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này miễn phí mỗi năm một lần tại AnnualCreditReport.com, nơi bạn có thể tải xuống báo cáo từ ba công ty báo cáo tín dụng lớn:
Experian, Equifax và TransUnion.
Mẫu báo cáo tín dụng
Hoặc bạn cũng có thể kiểm tra thông qua tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn. Nhiều tổ chức phát hành thẻ cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm số và báo cáo. Khi bạn nhận được báo cáo của mình, hãy xem xét cẩn thận từng trang, đặc biệt là phần "adverse accounts" nêu chi tiết các khoản thanh toán trễ và các lỗi khác.
Bạn hãy xem lại báo cáo một cách cẩn thận để đảm bảo tất cả thông tin là chính xác. Nếu bạn phát hiện sai sót trong báo cáo tín dụng của mình, hãy nộp đơn khiếu nại với các công ty báo cáo tín dụng để yêu cầu sửa chữa. Lỗi trong báo cáo tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Thanh toán đúng hạn
Một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng là lịch sử thanh toán của bạn. Bạn cần đảm bảo thanh toán tất cả các khoản vay và thẻ tín dụng đúng hạn. Bao gồm các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng và khoản vay sinh viên... Điểm tín dụng của bạn sẽ tốt hơn nếu bạn không có lịch sử thanh toán quá hạn.
Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính, hãy thử thỏa thuận với bên cho vay thay vì ngừng thanh toán nợ. Việc ngừng trả nợ có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
Giảm tỷ lệ nợ
Tỷ lệ nợ và hạn mức tín dụng cũng đóng một vai trò quan trọng trong điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có nhiều thẻ tín dụng có tỷ lệ giới hạn nợ trên tín dụng cao, hãy trả nợ bớt.
Một cách khác để giảm tỷ lệ nợ là yêu cầu các tổ chức tín dụng tăng hạn mức tín dụng của bạn. Điều này sẽ cải thiện tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn. Nợ thẻ tín dụng 1.000 USD sẽ khá xấu nếu hạn mức tín dụng của bạn là 1.500 USD. Tuy nhiên, mọi thứ sẽ ổn hơn nếu hạn mức của bạn là 5.000 USD.
Ngoài ra, hãy cân nhắc việc tránh mở nhiều thẻ tín dụng mới cùng một lúc vì điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trong ngắn hạn.
Đa dạng các khoản vay
Hồ sơ tín dụng đa dạng bao gồm nhiều loại tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và thế chấp, có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng
Đóng thẻ tín dụng cũ có thể làm giảm lịch sử tín dụng của bạn và tăng tỷ lệ giới hạn nợ trên tín dụng của bạn. Thay vì đóng chúng, hãy sử dụng thẻ của bạn một cách có trách nhiệm và đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn.
Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn giúp bạn có một lịch sử tín dụng tốt hơn.
Mở thẻ tín dụng mới có thể tăng hạn mức tín dụng của bạn và cải thiện tỷ lệ giới hạn nợ trên tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc mở nhiều thẻ tín dụng mới trong một thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mở các thẻ tín dụng khác.
Sử dụng các công cụ quản lý tài chính
Sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính trực tuyến để theo dõi tình hình tài chính cá nhân và quản lý nợ hiệu quả. Những ứng dụng và công cụ này có thể giúp bạn theo dõi các mục tiêu tài chính cá nhân và lịch sử tín dụng của mình.
Kiên nhẫn và nghiêm túc
Cuối cùng, hãy nhớ rằng việc cải thiện điểm tín dụng của bạn là một quá trình. Bạn không thể thay đổi điểm tín dụng chỉ sau một đêm. Điều quan trọng là phải kiên nhẫn và nghiêm túc thực hiện các biện pháp cải thiện tín dụng và duy trì quản lý tài chính hợp lý. Với nỗ lực và sự kiên trì, bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn sẽ có cơ hội vay tiền để mua nhà ở Mỹ với hạn mức và lãi suất tốt hơn.
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn hướng dẫn cụ thể về cách cải thiện điểm tín dụng khi dự định mua nhà ở Hoa Kỳ. Hãy đảm bảo tuân thủ các nguyên tắc quản lý tài chính thông minh và thực hiện các bước cụ thể để xây dựng hồ sơ tín dụng tích cực.
Hãy theo dõi chuyentiendinhcu.com để cập nhật những thông tin đầy đủ và chính xác nhất về định cư Mỹ, chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ.
